När upphör den avlidnes rätt till bankkontot?

Den avlidnes rätt att använda kontot, bankkoderna och korten upphör när banken får veta om dödsfallet. Banken får uppgiften av Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata (DVV), vilket kan ta från några dagar till ett par veckor. Du kan också anmäla dödsfallet till banken själv. Tillgångarna är säkra och kontot blir dödsboets konto.

Vem får använda den avlidnes bankkonto efter dödsfallet?

När bouppteckningen har lämnats till banken kan dödsbodelägarna gemensamt, eller en person de har befullmäktigat, använda kontot. Före bouppteckningen tillåter bankerna vanligen att dödsboets räkningar betalas, men inte annan användning. Om kontot har en annan ägare (gemensamt konto) kan den personen fortsätta använda det.

Kan dödsboets räkningar betalas före bouppteckningen?

Ja. Till exempel Nordea och S-Pankki uppger att den avlidnes räkningar, som begravnings- och minnesstundskostnader, sjukvårdskostnader och bolagsvederlag, kan betalas från dödsboets konto före bouppteckningen. Rutinerna varierar mellan bankerna, så kontrollera din egen banks anvisningar.

Vad gör man om dödsboets konto inte har tillräckligt med pengar för räkningarna?

En delägare kan betala en räkning med egna medel och kräva beloppet tillbaka från dödsboets tillgångar. Spara kvittona och kom överens med de andra delägarna på förhand så att kostnaderna kan föras in i bouppteckningen som skuld.

Hur mycket kostar ett bankintyg?

Bankernas priser varierar, så kontrollera dem hos din egen bank. Intyget visar den avlidnes konton, saldon, lån och bankfack på dödsdagen och behövs för bouppteckningen. Beställ intygen genast, eftersom bouppteckningen ska förrättas inom tre månader från dödsfallet.

Hur stängs dödsboets konto?

För att stänga kontot behövs bouppteckningen och vanligen ett gemensamt beslut av alla delägare. Tillgångarna fördelas i arvskiftet, varefter banken stänger kontot.

Vad händer om den avlidne hade lån?

Lån hör till dödsboets skulder och betalas ur dödsboets tillgångar eller avtalas med banken. En arvinge svarar i princip inte för den avlidnes skulder med egna medel, men till exempel egna borgensförbindelser är en separat sak.

Dödsboets bankärenden

Vad händer med bankkonton efter dödsfall?

Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata (DVV) förmedlar uppgiften om dödsfallet till bankerna. Uppgiften når banken vanligen inom några dagar, i vissa fall först efter ett par veckor. Du kan också anmäla dödsfallet till banken själv. När banken har fått uppgiften:

Den avlidnes bankkoder, kort och användarrättigheter till konton upphör.
E-fakturabeställningar avslutas, och befintliga betaltjänst- och autogiroavtal bör kontrolleras och sägas upp om de inte behövs.
Tillgångarna finns kvar på kontot och kontot fortsätter som dödsboets konto.
En annan kontoinnehavare (gemensamt konto) kan fortsätta använda kontot.

Banken skickar vanligen anhöriga anvisningar och saldointyg som behövs för bouppteckningen.

Nödvändiga dokument

Vilka dokument som krävs varierar mellan banker och situationer, så kontrollera alltid med din egen bank.

Före bouppteckningen

Identifiering med dina egna bankkoder eller en identitetshandling. Nordea kräver till exempel inte ämbetsbevis (virkatodistus) för att betala dödsboets räkningar före bouppteckningen.
Ämbetsbevis (virkatodistus, utfärdat av DVV eller församlingen) behövs ofta för att öppna ett nytt konto eller ändra avtal.
Fullmakt från de andra delägarna om en delägare sköter ärenden för de övriga. Mer: fullmakt för dödsboets ärenden.

Efter bouppteckningen

Efter bouppteckningen lämnas följande till banken:

Bouppteckningen med bilagor, den officiella redogörelsen för den avlidnes tillgångar och skulder.
Eventuellt testamente och arvskifte, om de påverkar fördelningen av banktillgångarna.

När bouppteckningen har lämnats kan delägarna gemensamt, eller en person de befullmäktigat, använda kontot utan begränsningar.

Rätt att använda kontot efter dödsfallet

Situation	Vem får använda kontot
Banken har fått veta om dödsfallet, ingen bouppteckning ännu	Den avlidnes rättigheter upphör. En företrädare för dödsboet (till exempel den efterlevande maken, en arvinge eller boförvaltaren) kan betala dödsboets räkningar men inte i övrigt använda tillgångarna
Bouppteckningen har lämnats till banken	Dödsbodelägarna gemensamt eller en person de befullmäktigat
Gemensamt konto	Den andra ägaren fortsätter använda kontot och dödsboet träder i den avlidnes ställe

Den avlidnes egna bankkoder får inte användas efter dödsfallet. Obehöriga uttag kan leda till tvister och ansvar.

Bankspecifika anvisningar

Bankerna ger anvisningar om dödsbon på sina egna sidor, och rutinerna skiljer sig åt:

Nordea: bankärenden efter en anhörigs död (på finska)
S-Pankki: vad händer med bankärendena när en anhörig dör (på finska)
OP, Danske Bank och andra banker: steg-för-steg-anvisningar finns i den finska artikeln OP, Nordea, S-Pankki och Danske Bank: dödsboets räkningar.

Betalning av räkningar från dödsboets konto

Dödsboets räkningar kan enligt bankernas anvisningar betalas redan före bouppteckningen. Till exempel Nordea och S-Pankki nämner begravnings- och minnesstundskostnader, sjukvårdskostnader och bolagsvederlag som räkningar som kan betalas.

Räkningar att betala först

Begravnings- och minnesstundskostnader.
Hyra eller bolagsvederlag, som håller bostaden under kontroll.
El, vatten och uppvärmning, vilket förhindrar att tjänsterna stängs av.
Försäkringspremier, särskilt hemförsäkringen.

Hur betalningen går till i praktiken

En företrädare för dödsboet, till exempel den efterlevande maken, en arvinge eller boförvaltaren, identifierar sig för banken och lämnar in räkningarna enligt bankens anvisning (till exempel via en nättjänst eller som pappersräkningar).
Från dödsboets konto betalas bara dödsboets räkningar. Om tillgångarna inte räcker kan en delägare betala en räkning med egna medel, men det bör avtalas med de andra delägarna på förhand.
Spara alla kvitton och verifikat. De förs in i bouppteckningen, och kostnader som en delägare betalat med egna medel kan i princip ersättas ur dödsboets tillgångar efter bouppteckningen.
Mer om ansvar för skulder: dödsboets skulder.

Vad man INTE bör göra före bouppteckningen

Betala räkningar som inte hör till dödsboet
Göra donationer eller placeringar
Dela ut tillgångar eller betala förskott till delägare

Gemensamma konton

Om den avlidne hade ett gemensamt bankkonto (TAI-konto) med en annan person:

Den efterlevande kontoinnehavaren kan fortsätta använda kontot.
Dödsboet träder i den avlidnes ställe. Den avlidnes andel tillhör dödsboet.
Bankerna agerar olika, så kontakta banken genast och reda ut kontots situation.

Bankfack

Om den avlidne hade ett bankfack:

Facket öppnas i närvaro av dödsbodelägarna och en bankföreträdare.
Innehållet förtecknas för bouppteckningen.
Öppnandet av facket måste avtalas särskilt med banken.
Hyran fortsätter, så säg upp facket när innehållet har hämtats.

Bankintyg för bouppteckningen

Till bouppteckningen behövs ett bankintyg från varje bank där den avlidne hade konto, lån eller annan tjänst. Intyget innehåller:

Kontosaldon på dödsdagen
Återstående lånekapital
Placeringarnas värden
Uppgift om eventuellt bankfack
Obetalda kreditkortsskulder

Pris och leveranstid: varierar mellan bankerna, kontrollera din banks prislista. Beställning: be om intyget när du sköter de övriga bankärendena.

Vanliga misstag

Användning av kontot innan banken underrättats - om den avlidnes nätbank fortfarande fungerar ska du inte använda den. Anmäl dödsfallet till banken. Obehöriga uttag kan leda till tvister.
Att glömma automatiska betalningar - kontrollera e-fakturor och autogiro. Säg upp tjänster som inte längre behövs.
Sen beställning av bankintyg - beställ genast, eftersom leveransen tar tid och tidsfristen för bouppteckningen är 3 månader.
Att kasta kvitton - spara alla kvitton för betalningar från dödsboets konto.

Tidtabell i sammandrag

Skede	Tidpunkt	Åtgärd
Dödsfall	Dag 0	DVV förmedlar uppgiften till bankerna, du kan också anmäla själv
Användarrättigheter upphör	Dag 1-14	Den avlidnes koder och kort stängs
Kontakt	Vecka 1	Kontakta banken och börja betala de viktigaste räkningarna
Bankintyg	Vecka 1-4	Beställ intygen för bouppteckningen
Bouppteckning	Högst 3 månader från dödsfallet	Bouppteckningen lämnas till banken
Stängning av kontot	Efter bouppteckningen och arvskiftet	Delägarna beslutar gemensamt, tillgångarna fördelas och kontot stängs

Läs mer om boförvaltarens uppgifter och dokument som behövs för bouppteckningen. Hela processen: skötsel av dödsbo.

Dödsboets bankärenden: stängning av konton, räkningar och tillgång till kontot