Vakuutusasiat kuoleman jälkeen – henkivakuutus, ryhmävakuutus ja Kela
· 2 min lukuaika
Henkivakuutuksen hakeminen
Henkivakuutus on yksi tärkeimmistä selvitettävistä asioista läheisen kuoleman jälkeen. Henkivakuutuskorvaus voi olla merkittävä taloudellinen turva omaisille surun keskellä.
Selvitä vakuutuksen olemassaolo
Ensimmäinen askel on selvittää, oliko vainajalla henkivakuutus. Tietoa voi löytää:
- Vakuutuskirjoista vainajan asiakirjoista
- Verkkopankin tilitapahtumista -- vakuutusmaksuveloitukset
- Suoraan vakuutusyhtiöiltä -- osakkaat voivat kysyä virkatodistuksella
Korvauksen hakeminen
Henkivakuutuskorvaus haetaan vakuutusyhtiöltä kirjallisesti. Hakemukseen tarvitaan:
- Kuolintodistus tai DVV:n todistus kuolemasta
- Edunsaajan henkilöllisyystodistus
- Vakuutuskirja, jos saatavilla
- Sukuselvitys, jos edunsaajaa ei ole nimetty
Korvaus maksetaan vakuutuskirjassa nimetylle edunsaajalle. Jos edunsaajaa ei ole erikseen nimetty, korvaus maksetaan kuolinpesälle ja se huomioidaan perunkirjoituksessa. Hakemus kannattaa tehdä mahdollisimman pian -- vakuutusyhtiö käsittelee sen yleensä 1--4 viikossa.
Ryhmähenkivakuutus
Ryhmähenkivakuutus on työnantajan ottama vakuutus, joka kuuluu lähes kaikkiin työehtosopimuksiin Suomessa. Moni ei tiedä tästä vakuutuksesta, joten sen olemassaolo kannattaa aina selvittää.
Kenelle korvaus maksetaan?
- Puolisolle (avio- tai avopuoliso, joka on asunut vainajan kanssa vähintään 5 vuotta tai jolla on yhteinen lapsi)
- Alle 18-vuotiaille lapsille
Korvauksen suuruus
Korvaussumma riippuu vainajan iästä kuolinhetkellä:
- Alle 50-vuotias: noin 17 000--20 000 €
- 50--59-vuotias: noin 10 000--16 000 €
- Yli 60-vuotias: noin 5 000--8 000 €
Korvaus on verovapaata tuloa tiettyyn rajaan asti. Ota yhteyttä vainajan työnantajaan tai ammattiliittoon selvittääksesi ryhmähenkivakuutuksen tiedot.
Vakuutusten irtisanominen
Vainajan vakuutukset eivät pääty automaattisesti kuolemaan. Kuolinpesän osakkaiden on irtisanottava tarpeettomat vakuutukset.
Pidä voimassa toistaiseksi
- Kotivakuutus -- suojaa vainajan asuntoa ja irtaimistoa, kunnes kodin tyhjennys on tehty
- Autovakuutus -- liikennevakuutus on lakisääteinen niin kauan kuin auto on kuolinpesän nimissä
Irtisano
- Tapaturmavakuutus
- Matkavakuutus
- Sairauskuluvakuutus
- Puhelinvakuutus ja muut laitekohtaiset vakuutukset
Vakuutusyhtiö palauttaa käyttämättömän vakuutuskauden maksun kuolinpesälle. Ilmoita irtisanomisesta kirjallisesti ja liitä mukaan kuolintodistus.
Kelan etuudet kuolemantapauksessa
Kela saa tiedon kuolemasta automaattisesti DVV:ltä, mutta etuuksia on haettava erikseen.
Leskeneläke
Leskeneläkettä voi saada alle 65-vuotias leski, joka:
- On tai on ollut avioliitossa vainajan kanssa
- Hänellä on tai on ollut yhteinen lapsi vainajan kanssa, tai
- Avioliitto solmittiin ennen kuin leski täytti 50 vuotta ja avioliitto kesti vähintään 5 vuotta
Lapseneläke
Alle 18-vuotias lapsi voi saada lapseneläkettä Kelasta. Eläke koostuu perusmäärästä ja täydennysmäärästä, joka riippuu perheen tuloista.
Vainajan Kela-etuudet
Kuolinkuukauden loppuun asti maksetut etuudet (kuten kansaneläke) kuuluvat kuolinpesälle. Liikaa maksetut etuudet peritään takaisin.
Muistilista vakuutusasioihin
- Selvitä vainajan henkivakuutukset ja hae korvauksia
- Tarkista ryhmähenkivakuutus työnantajalta
- Hae leskeneläkettä ja lapseneläkettä Kelasta
- Irtisano tarpeettomat vakuutukset
- Pidä kotivakuutus voimassa kodin tyhjennyksen ajan
- Säilytä vakuutuskirjat perunkirjoitusta varten
Lue lisää pankkiasioiden hoitamisesta kuoleman jälkeen ja pesänhoitajan tehtävistä.
Usein kysytyt kysymykset
Miten henkivakuutuskorvaus haetaan?
Korvaus haetaan vakuutusyhtiöltä kirjallisella hakemuksella, johon liitetään kuolintodistus ja edunsaajan henkilöllisyystodistus.
Mikä on ryhmähenkivakuutus?
Työnantajan työntekijöilleen ottama henkivakuutus, joka sisältyy useimpiin työehtosopimuksiin. Korvaus maksetaan puolisolle ja alle 18-vuotiaille lapsille.
Mitä Kela-etuuksia voi hakea?
Leskeneläkettä, lapseneläkettä ja mahdollista hautausavustusta. Etuuksia haetaan Kelasta erikseen.
Usein kysyttyä
Miten henkivakuutuskorvaus haetaan?
Henkivakuutuskorvaus haetaan vakuutusyhtiöltä kirjallisella hakemuksella. Hakemukseen liitetään kuolintodistus ja edunsaajan henkilöllisyystodistus. Korvaus maksetaan edunsaajalle yleensä 1–4 viikon kuluessa hakemuksen käsittelystä. Jos edunsaajaa ei ole nimetty, korvaus maksetaan kuolinpesälle.
Mikä on ryhmähenkivakuutus?
Ryhmähenkivakuutus on työnantajan työntekijöilleen ottama henkivakuutus, joka sisältyy useimpiin työehtosopimuksiin. Se maksetaan automaattisesti vainajan puolisolle ja alle 18-vuotiaille lapsille. Korvauksen suuruus riippuu vainajan iästä ja perhesuhteista – tyypillisesti 5 000–20 000 euroa.
Mitä Kela-etuuksia kuoleman jälkeen voi hakea?
Kelasta voi hakea leskeneläkettä, lapseneläkettä, hautausavustusta (sotaveteraanien omaisille) sekä yleistä asumistuen muutosta. Leskeneläkettä maksetaan alle 65-vuotiaalle leskelle, jolla on tai on ollut yhteisiä lapsia vainajan kanssa. Lapseneläkettä maksetaan alle 18-vuotiaille lapsille.
Pitääkö vainajan vakuutukset irtisanoa heti?
Kotivakuutus ja autovakuutus kannattaa pitää voimassa, kunnes omaisuus on siirretty tai myyty. Muut vakuutukset, kuten tapaturma- ja matkavakuutus, voidaan irtisanoa heti. Vakuutusyhtiö palauttaa käyttämättömän ajan vakuutusmaksun kuolinpesälle.
Miten saan selville kaikki vainajan vakuutukset?
Pyydä vakuutusyhtiöiltä luettelo vainajan vakuutuksista. Voit myös tarkistaa vainajan verkkopankin tilitapahtumat – vakuutusmaksut näkyvät veloituksina. Perunkirjoitusta varten tarvitaan tiedot kaikista vakuutuksista, joten selvitystyö kannattaa aloittaa ajoissa.
Lue myös
Käytännön opas ensimmäisiin tunteihin läheisen kuoleman jälkeen. Kehen otat yhteyttä, mitä asiakirjoja tarvitset ja miten huolehdit itsestäsi.
Kuolinpesän pankkiasiat selkeästi: vainajan tili, laskujen maksu, pankkikohtaiset ohjeet ja tarvittavat asiakirjat.
Mitä asiakirjoja perunkirjoitukseen tarvitaan? Kattava lista: sukuselvitys, virkatodistukset, testamentti, tiliotteet ja kiinteistöasiakirjat.