Testamente i styvfamilj: skydda alla

Många styvfamiljsföräldrar har inte tänkt på hur arvsfrågorna ordnas utan testamente. Slutresultatet kan vara överraskande - och för många orättvist. Testamentet är i en styvfamilj i praktiken nödvändigt.

Varför behöver en styvfamilj testamente?

Enligt den finska ärvdabalken (perintökaari) är av barnen enbart den avlidnes egna (biologiska och adopterade) barn arvingar. Det innebär att:

• Bonusbarn ärver ingenting utan testamente - oavsett hur länge de levt i familjen
• Biologiska och adopterade barn ärver sin förälder enligt ärvdabalken, även barn som man kanske inte har en nära relation till
• En make/maka ärver inte om den avlidne har barn. Enligt 3 kap. 1 § i ärvdabalken ärver maken/makan bara om den avlidne inte lämnat efter sig bröstarvingar. Makens/makans ställning är ändå delvis tryggad: hen får behålla hemmet i sin besittning (3 kap. 1 a §)

En gift efterlevande make/maka behöver oftast inte lämna hemmet även om den avlidnes barn kräver sin arvslott: enligt 3 kap. 1 a § i ärvdabalken får den efterlevande behålla den bostad som makarna använt som gemensamt hem oskiftad i sin besittning trots barnens skiftesyrkande, om inte maken/makan själv äger en lämplig bostad. De verkliga riskerna gäller sambon (som saknar denna rätt) och hur hemmet fördelas efter den efterlevandes död. Dessutom kan ett bonusbarn, som uppfostrats som eget, lämnas helt utan arv. Läs mer om den efterlevande makens rättigheter.

Laglotten: gränsen som inte kan överskridas

Det viktigaste begreppet att förstå när man upprättar testamente i en styvfamilj är laglotten. Enligt ärvdabalken är en bröstarvings (biologiskt eller adopterat barns) laglott hälften av den arvslott som barnet skulle ha fått utan testamente.

Exempel: I familjen finns en make/maka och tre biologiska barn. Utan testamente ärver varje barn en tredjedel (maken/makan ärver inte när den avlidne har barn). Laglotten är alltså 1/6 för var och en. Med testamente kan man fritt förfoga över de övriga 3/6.

Laglotten kan inte åsidosättas med testamente, men arvingen måste aktivt kräva den inom sex månader från delgivningen av testamentet. Om kravet inte framställs går laglotten förlorad.

Testamentsalternativ för styvfamiljen

1. Inbördes testamente med sekundärt förordnande

Det här är ofta en trygg lösning i en styvfamilj. Makarna testamenterar sin egendom till varandra men bestämmer samtidigt vem egendomen tillfaller efter den efterlevandes död.

I praktiken innebär det:

• Den först avlidne makens egendom övergår till den efterlevande med nyttjanderätt eller äganderätt
• Efter den efterlevandes död fördelas egendomen enligt det sekundära förordnandet - till exempel vardera makens egendom till dennes egna biologiska barn
• Så tryggas både den efterlevandes boende och barnens slutgiltiga arv

Se även guiden om testamente.

2. Nyttjanderättstestamente

Den efterlevande ges nyttjanderätt till egendomen (till exempel boenderätt i det gemensamma hemmet), men äganderätten övergår direkt till barnen. Det här skyddar särskilt i situationer där man vill säkerställa att egendomen inte hamnar hos den efterlevandes nya partner.

3. Legat till bonusbarn

Om du vill lämna arv till bonusbarn måste det göras med testamente. Du kan testamentera en viss penningsumma, ett föremål eller en andel av din egendom till dem. Kom dock ihåg att de biologiska barnens laglott går före legatet.

Praktiska exempel

Exempel 1: Barn på ömse sidor

Mikko har två barn från ett tidigare äktenskap. Anna har ett barn från ett tidigare äktenskap. De har ett gemensamt hem och ett gemensamt sparkonto.

Lösning: Inbördes testamente, där den efterlevande får besittningsrätt till det gemensamma hemmet. Med sekundärt förordnande går Mikkos andel till hans barn och Annas andel till hennes barn. Dessutom kan vardera parten om man vill testamentera ett legat till den andres barn.

Exempel 2: Gemensamma och icke-gemensamma barn

Sari har ett barn från ett tidigare förhållande och två gemensamma barn med sin nuvarande make Tommi. Tommi har inga andra barn.

Lösning: Inbördes testamente, där man beaktar att Saris barn från det tidigare förhållandet bara ärver av Sari. I det sekundära förordnandet fördelas Tommis egendom mellan de två gemensamma barnen, och Saris egendom fördelas mellan alla tre barn.

Ex-makens/ex-makans inverkan

Även om ex-maken/ex-makan inte har arvsrätt efter sin förra partner kan hen påverka situationen betydligt:

• Företrädare för minderåriga barn: Om de gemensamma barnen är minderåriga kan ex-maken/ex-makan som vårdnadshavare företräda dem i arvsfrågor
• Krav på laglott: Vårdnadshavaren kan kräva laglott för de minderåriga barnens räkning

Därför är det bra att reda ut om bodelningen från det tidigare äktenskapet är slutförd och fråga en expert om råd.

Samspelet mellan äktenskapsförord och testamente

I en styvfamilj går äktenskapsförord och testamente hand i hand. Med äktenskapsförordet kan man begränsa vilken egendom som omfattas av giftorätten och vilken som inte gör det. Det är särskilt viktigt om den ena maken/makan har betydligt mer förmögenhet eller ärvd egendom.

Rekommendation: Upprätta äktenskapsförord och testamente samtidigt, så att de bildar en sammanhängande helhet.

När anlita jurist?

Även om man i princip kan upprätta testamentet själv är juristens hjälp i styvfamiljesituationer närmast nödvändig. Skälen är:

• Beräkning av laglotten vid flera barn och olika förmögenhetsmassor är komplicerat
• Utformningen av sekundära förordnanden kräver juridisk precision
• Beaktande av skattekonsekvenser - fråga en expert om arvsskatt och kontrollera de aktuella skatteklasserna hos Skatteförvaltningen
• Ett felaktigt testamente kan vara ogiltigt eller leda till ett resultat som testamentsgivaren inte avsett

Kostnader: Juristens arvode varierar med uppdragets omfattning, så be om en offert i förväg. Arvodet är vanligtvis litet jämfört med eventuella tvistekostnader.

Checklista för styvfamiljens testamente

1. Kartlägg situationen: Lista alla biologiska barn, bonusbarn, tidigare äktenskap och egendomar
2. Samtala med din partner: Ett öppet samtal om önskemål och orosmoment är en nödvändig utgångspunkt
3. Utreda laglotterna: Beräkna varje bröstarvings laglott
4. Välj testamentstyp: Inbördes testamente med sekundärt förordnande är ofta det bästa alternativet
5. Överväg äktenskapsförord: Det kompletterar testamentet och förtydligar ägandeförhållandena
6. Anlita jurist: Styvfamiljens testamente är för viktigt för att lämna åt gissningar
7. Kontrollera regelbundet: Livssituationer förändras - kontrollera testamentet med några års mellanrum

Testamentet är inte ett misstroendeuttalande mot familjen. Det är en kärlekshandling med vilken du skyddar alla dina närstående.